关于健康告知，有太多误区了：
健康告知不重要，人家平安、国寿、友邦都不用告知。
保险公司有权利查我的病历吗？
未来会查吗？能查的到吗？我不告知又能怎样？……
一个真实的案例：
我家亲舅妈，2年前购买了国寿的国寿福+康悦C等一系列产品，也没出险也没干嘛，在家好好的，突然收到了国寿的解除合同书，原因是投保前未如实告知。
国寿如此“硬气”得解除合同，依据的正是《保险法》第16条的规定，2年内被保险公司发现不如实告知，可以解除合同、不返还保费。
不过，我舅妈气爆了，“当初保险公司有核保的呀，核保通过了就没有问题啊……而且，解除合同书上好几个病都是子虚乌有。”
调查清楚后发现：
当初看病时，医生不负责任，开检查单就随便输入一个病。而保险公司调查也只是查就诊记录。
输入身份证号，就诊记录就全部跳出来，并没有调查了具体的报告内容。（保险公司多容易就查出来了……）
（看病的时候，跟医生说什么，都要小心了，一不小心就被拒赔、拒保）
幸好舅妈出具了检查报告，保险公司才去调查。
只是，折腾到最后，一个高血压就足够让保险公司解除合同、不退还保费。这个结果自然不足以平舅妈之气愤。
不过，出于保护消费者，根据《保险法》第条规定，有证据证明当初业务员存在严重的销售误导+没有询问健康告知，要求退还保费。
接下来，看看保险公司代理人的那些误导和真相！
01误导一：不用如实告知身体健康状况
2年前，本来是想买个保障，砸了重金买了国寿福+康悦C，每年保费1万多，结果折腾了一圈，白买了，还搞了一堆事。
钱存银行还有利息呢……
舅妈去质问业务员，当初为什么没有询问我的健康状况，业务员说，如实告知了，你就买不了呀
保险就是最大诚信原则，根据《保险法》第16条，在投保时，投保人就要如实告知自己的健康状况。
你看，很多代理人就这么误导客户的所以，投保时不做好健康告知，简直在给自己埋雷！
千言万语说了健康告知很重要，那问题来了：
1.为什么保险公司投保时不调查？
这没办法，投保不调查是保险公司的行规了。至于原因，只能说，考虑到成本……而大众对于保险的认识也不够普及，以为当初保险公司核保通过了，就没有任何问题。
2.保险公司有权利查我的既往症吗？
当然有这个权利，你签的这个合同，已经默认保险公司有权调取病历。看看你的合同里，都有这一句话：
3.保险公司能查到我的既往病症吗？
呵，现在都什么世纪了，想查什么查不到，一刷医保卡全有了。（诺，亲身例子就被查到了呀……）
保险本来保的是未来的风险，为什么要去冒险呢？到时候，医院、生着病，还要跟保险公司打官司……到底是谁吃亏？
02误导二：代理人说，熬过2年保险就要赔？
不存在的。保险从来不保有病之人。
如果2年之后就要赔，这法律漏洞也太大了吧。
根据《保险法》第16条，对于重疾险，2年后，只是限制了保险公司解除合同的权利，保险公司依然可以根据既往症做拒赔处理。
但对于医疗险（康悦C），本来一年期的合同，根本不存在2年后不能解除保险合同这一说，随时出险、随时调查、随时拒赔。
舅妈说，她当时看了保险条款，一字一句看的，也划了重点，但千防万防，没想到，保险这玩意，最重要的是健康告知。
（保险的水深不深？）
其实，早在去年的时候（我猜是我朋友圈的耳濡目染），舅妈有发现端倪，动过退保的念头。
但是，又被国寿的业务员“糊弄”过去了。
03误导三：为了百万医疗险，买了贵贵的国寿福
自从年，众安把百万医疗险做的火遍了线上线下，大家觉得：买个保险好划算啊，生了病不用担心医疗费用了。
于是，为了买个几百块钱的百万医疗，有人捆绑购买了几千、几万的重疾险、甚至是几十万的年金险。
但是，保险市场从来都是一分钱一分货（嗯，除去个别几家……），风险与保费挂钩。
下面，揭秘百万医疗险的不足：
第一，医疗险的核保会比重疾险严格很多。
关键是，很多百万医疗险是网销产品，只有做智能核保的产品，有几个人真正做到了如实告知？
如实告知并不是你这个人活蹦乱跳，没有住院、没有生重大疾病，就是没问题。
有点身体异常（比如血压、血糖高了一点、比如结节、息肉、囊肿）都可能卖不了。
做过的手术、住过的院，都要告知。
定期检查随访的病，也要告知。
病好了，可能也得告知！
……
你看吧，是你们自己买的时候，这也说不用告知，那也说不用告知，最后被保险解除合同了、拒赔了，又骂保险这也不赔那也不赔。
第二，压根就没有无条件终身保证续保的医疗险！！
其实吧，国寿、太平洋、泰康……这些公司的续保条款做的最糟糕，但又老是误导客户，能够终身续保。
比如国寿第一年续保还要审核，泰康两年后还要审核：
（国寿的）（泰康的）很多的百万医疗险都有没有审核这一说。
其次，百万医疗险备受人喜欢，就是因为条款里有一条极具有迷惑性的话：后续续保时本公司不会因被保险人的健康状况变化而终止被保险人续保。
但你是否注意到，条款里还有一句话：
合起来的意思是说，在该条款不涨价、不停售的情况下，保险公司不会因为你个人的情况单独对你涨价或拒保。
未来，百万医疗险赔穿了，保险公司可以整体涨价、整体停售啊！
真正的保证续保包含三个方面：
价格按照投保前的费率表
条款不变
保证可以续保。
目前，市面上没有一款终身可以续保的医疗险。
就连最近支付宝推出的险种，终身防癌医疗险，承诺终身保证续保，但未来也可能涨价，只是条款限定了涨价的情况。
结果，这个条款被我舅妈又翻译成了另一个含义：
第二天，我就翻出了我的投保单，有这么一句话（每份合同都有，回家找找）：
看到了吗？
合同成立的基础是如实告知。
投保时，都没有做到如实告知，合同当然不生效。
真的，百万医疗险很好，但没那么好，不能当做未来的唯一保障。
只能买一年算一算，跟车险一样。
PS：
我家舅妈在做生意上可谓‘叱咤风云’，但没想到，在保险上翻了跟头。
哎，国人对保险的认识不够，保险之路厚重道远……
愿保险行业有更多专业的人！
（如果你还有问题，就给我留言吧~~）
YOUMAYALSOLIKE??那么多卖保险的人，我为什么偏偏选她？为什么清华北大毕业的人都加入了保险行业？那批8.8%预定利率的保单，怎么没人叫好呢？长按